La convergencia entre la inteligencia artificial y las finanzas está dando lugar a innovaciones disruptivas que redefinen la manera en la que las empresas gestionan sus operaciones. Un área particularmente destacada en esta revolución es la gestión de pagos.
La inteligencia artificial, con su capacidad para analizar grandes conjuntos de datos, aprender patrones y tomar decisiones en tiempo real, se ha convertido en un catalizador clave para optimizar y agilizar los procesos de pago empresariales.
En este artículo exploramos cómo la inteligencia artificial se involucra en la gestión de pagos.
Cómo se usa la inteligencia artificial en la gestión de pagos de nómina
La inteligencia artificial es una herramienta que al ser empleada correctamente, contribuye a mejorar la eficiencia operativa de una empresa.
Uno de los procesos operativos que implica más conocimiento y rigurosidad es el pago de la nómina a los colaboradores. En algunas organizaciones, la inteligencia artificial se ha convertido en una aliada para ejecutar este proceso, lo que ha permitido mejorar la eficiencia, precisión y seguridad.
Te presentamos algunas formas en las que se utiliza la inteligencia artificial en la gestión de pagos de nómina:
Procesamiento automatizado
Los sistemas de IA pueden automatizar el procesamiento de la nómina, desde el cálculo de los salarios hasta la deducción de impuestos y beneficios.
Esto reduce la carga de trabajo manual y disminuye la posibilidad de cometer errores en los pagos.
Análisis de datos para determinar las compensaciones
La inteligencia artificial puede analizar datos internos y externos para ayudar a las empresas a establecer políticas de compensación competitivas.
Los algoritmos pueden considerar factores como la experiencia laboral, la ubicación geográfica y el desempeño del colaborador para determinar ajustes salariales justos.
Gestión de impuestos y cumplimiento normativo
Estas herramientas pueden mantenerse actualizadas sobre los cambios en las leyes fiscales y normativas laborales, asegurando que la nómina cumpla con las regulaciones.
Dependiendo de su programación, también puede calcular automáticamente impuestos y deducciones de acuerdo con las normativas vigentes.
Prevención de fraudes en la Nómina
Los algoritmos de la IA pueden detectar patrones inusuales o fraudulentos en la nómina, como la duplicación de pagos o la inclusión de colaboradores ficticios. Esto ayuda a prevenir fraudes y garantiza la integridad de los pagos.
Gestión de beneficios y compensaciones variables
Con la IA pueden gestionarse los beneficios y las compensaciones variables, como comisiones y bonificaciones, ajustando automáticamente los pagos de nómina en función del desempeño individual o de los resultados de la empresa.
Reportería automática
Generar reportes de manera automáticos detallados sobre la nómina y el cumplimiento normativo es uno de los grandes beneficios de la IA.
Esto facilita la presentación de informes y el monitoreo de los gastos de la compañía.
Los pagos con inteligencia artificial no solamente mejoran la eficiencia operativa, sino que también contribuyen a la transparencia, la precisión y la satisfacción tanto de los colaboradores como de los departamentos de recursos humanos y finanzas.
Regulaciones y ética en pago con inteligencia artificial
Contar con regulaciones y un código de ética en los pagos con inteligencia artificial es crucial para garantizar un uso responsable y seguro de esta tecnología.
Primero resaltaremos las regulaciones con las que deben contar las herramientas de IA que empleemos para este fin:
Privacidad y protección de datos
Debe garantizarse la protección de la privacidad de los usuarios y la gestión adecuada de los datos personales utilizados en las transacciones con Inteligencia Artificial.
Proactivamente, las empresas deben establecer normas claras sobre cómo se recopilan, almacenan y comparten los datos relacionados con los pagos. Siempre asegurando el consentimiento de los usuarios.
Seguridad y fraude
Las regulaciones deben abordar la seguridad de las transacciones y la prevención del fraude en el contexto de la IA.
Por este motivo, deben establecerse estándares de seguridad robustos para proteger la integridad de los sistemas de pago basados en IA.
Transparencia y explicabilidad
Es esencial que las regulaciones exijan transparencia a los algoritmos utilizados, asegurando que los procesos sean comprensibles para los usuarios y autoridades reguladoras.
Cumplimiento normativo
Dependiendo del país, las empresas que desarrollan y utilizan sistemas de pago con IA deben cumplir con regulaciones específicas, y las autoridades deben tener mecanismos para garantizar el cumplimiento.
Ahora, en lo que respecta al aspecto ético, es un primer aspecto fundamental abordar y mitigar los sesgos inherentes en los algoritmos de inteligencia artificial. Así se garantiza que los sistemas de pago no discriminan a ciertos grupos de usuario.
Por otro lado, las empresas deben asumir la responsabilidad por el diseño, implementación y resultados de estos sistemas de pago, incluso en situaciones de fallos o decisiones adversas.
En lo que respecta a la responsabilidad, la ética en los pagos con IA sugiere la participación de múltiples partes interesadas, incluidos usuarios, reguladores, y expertos en ética y tecnología, en el diseño y revisión de estos sistemas.
Por último, la transparencia en el desarrollo y uso de sistemas de pago con IA es esencial. Las empresas deben ser transparentes acerca de cómo funcionan sus algoritmos y deben rendir cuentas por sus decisiones y acciones.
La combinación de regulaciones y prácticas éticas sólidas es esencial para garantizar que la inteligencia artificial en los pagos beneficie a la sociedad de manera justa, segura y responsable.
Impacto de la inteligencia artificial en la eficiencia operativa
Ya hablamos específicamente sobre cómo la Inteligencia artificial beneficia el pago de la nómina y también, tocamos el tema regulatorio y ético que deben considerar las empresas al implementar una herramienta de este tipo.
Ahora hablaremos en general cómo la IA ha impactado la eficiencia operativa de las empresas.
Contribuye a automatizar tareas repetitivas
Si bien el desarrollo tecnológico ha contribuido a automatizar tareas repetitivas en las organizaciones, con la inteligencia artificial se espera poder incrementar el número de procesos automatizados.
De acuerdo con el reporte “The Economic potential of generative AI: The next productivity frontier” publicado en el año 2023 por la consultora McKinsey & CO, Inteligencia Artificial generativa tendrá la capacidad de automatizar hasta un 45% de las actividades empresariales de la actualidad.
Esta automatización incluiría tareas implicadas en la gestión, interacción con stakeholders y la toma de decisiones. Por otro lado, la consultora predice que el 75% de la creación de valor de la Inteligencia Artificial provendrá de las actividades de marketing, ventas, atención al cliente y desarrollo de software.
Con este panorama y considerando que actualmente la IA se ha integrado a distintos procesos operativos, podemos soñar con un futuro en el que todas esas tareas repetitivas sean realizadas con un par de clics.
Mejora la productividad y la velocidad de ejecución
La IA es capaz de procesar grandes volúmenes de datos de manera más rápida y precisa que los humanos, lo que permite mejorar la velocidad de ejecución de tareas y procesos.
Por ejemplo, En Buk desarrollamos el Asistente Copilot. Se trata de una herramienta de IA que utiliza la tecnología GPT para brindar ayuda inmediata a los usuarios de Buk.
Mejora la precisión y reduce los errores
La IA reduce la probabilidad de errores humanos al procesar datos de manera precisa y constante.
Esto es posible gracias a la capacidad de los algoritmos para procesar grandes cantidades de datos, disminuyendo significativamente la probabilidad de cometer errores en la información.
Optimización de la cadena de suministro
La IA puede optimizar la cadena de suministro de una organización al prever la demanda del producto o servicio, gestionar inventarios de manera más eficiente y mejorar la planificación logística.
Ayuda a adaptarse mejor a los cambios y genera análisis predictivo
La Inteligencia Artificial es capaz de adaptarse rápidamente a cambios en los entornos de negocios y proporcionar análisis predictivos para la planificación estratégica. Dos beneficios claves para la eficiencia operativa.
Además, la IA ayuda actualmente al 55% de las empresas a tomar decisiones con base en datos, de acuerdo con un informe de International Data Corporation.
Personalización de la experiencia del cliente
Un estudio realizado por Accenture encontró que el 91% de los consumidores son más propensos a comprar productos o adquirir servicios que ofrecen experiencias personalizadas.
La IA permite analizar datos del cliente y de esta forma personalizar los servicios y productos, mejorando la satisfacción y retención.
Estas son algunas de las formas en las que la IA ha impactado a la eficiencia operativa más allá de los pagos con inteligencia artificial. Claramente existen muchas otras, como la eficiencia en los procesos de contratación, la reducción de costos operativos, la predicción de mantenimiento de equipos.
El objetivo era mostrar cómo tiene un impacto positivo en la automatización de tareas, por lo que la adopción estratégica de una herramienta de este tipo puede representar una mejora significativa en la productividad y la rentabilidad de hoy.
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